Autorahoituslaskuri näyttää houkuttelevan pienen kuukausierän, mutta se on vain osa totuutta. Auton todellinen hinta piilee kuluissa ja koroissa, jotka paljastuvat vasta kun ymmärtää, mistä luvut koostuvat. Pelkkä kuukausierän tuijottaminen johtaa usein siihen, että autosta maksetaan lopulta tuhansia euroja enemmän kuin oli tarkoitus.
Kun haet rahoitusta autolle, lainattava summa ei ole pelkästään auton myyntihinta. Kokonaisuus muodostuu useasta eri osasta, ja jokainen niistä vaikuttaa sekä kuukausierään että lopulliseen takaisinmaksettavaan summaan. Autorahoituslaskuri yhdistää nämä yhdeksi arvioksi.
Nämä erät lisätään tyypillisesti auton hintaan rahoitussopimusta tehdessä:
Käsiraha puolestaan vähennetään lainattavasta pääomasta, mikä pienentää sekä kuukausierää että maksettavien korkojen kokonaismäärää.
Tarkastellaan, miten samanhintaisen auton kokonaiskustannus muuttuu, kun käsirahaa ja laina-aikaa säädetään. Esimerkkinä käytämme 9 900 euron hintaista vaihtoautoa ja oletamme rahoituksen nimelliskoroksi 7,9 %.
Tämä on yleinen tilanne, jossa tavoitellaan mahdollisimman pientä kuukausierää. Valitaan pisin mahdollinen laina-aika, 96 kuukautta (8 vuotta), eikä käytetä käsirahaa.
Laskelman lopputulos:
Lähes 10 000 euron autosta maksetaan kahdeksan vuoden aikana lähes 17 000 euroa. Vaikka kuukausierä on pieni, rahoituksen kokonaiskustannus on yli 6 500 euroa.
Toisessa vaihtoehdossa ostajalla on antaa vaihdossa vanha auto, josta hyvitetään 1 500 euroa käsirahana. Laina-ajaksi valitaan maltillisempi 60 kuukautta (5 vuotta).
Laskelman lopputulos:
Kuukausierä on noin 36 euroa suurempi, mutta auton kokonaishinta jää yli 2 500 euroa edullisemmaksi. Lyhyempi laina-aika ja käsiraha säästävät merkittävän summan koroissa ja käsittelymaksuissa.
Nimelliskorko ei kerro kaikkea. Rahoitustarjousten vertailussa tärkein mittari on todellinen vuosikorko, koska se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muut luotosta aiheutuvat kulut, kuten perustamis- ja käsittelymaksut. Laki velvoittaa ilmoittamaan sen aina rahoitustarjouksessa.
Kahdella tarjouksella voi olla sama nimelliskorko, mutta jos toisessa on korkeammat perustamis- ja kuukausimaksut, sen todellinen vuosikorko on korkeampi ja se on siis kalliimpi. Keskity siis aina tähän lukuun, kun vertailet eri rahoitusvaihtoehtoja.
Autorahoituslaskuri on työkalu lainan kustannusten arviointiin, mutta se ei kata kaikkia autoilun kuluja. Budjettia suunnitellessa on tärkeää huomioida myös ne menot, jotka eivät näy rahoituslaskelmassa.
Kun ymmärrät rahoituksen rakenteen ja huomioit myös muut autoilun kulut, pystyt tekemään kestävän päätöksen. Hyvin valittu vaihtoauto ja sille sopiva rahoitus palvelevat luotettavasti vuosia. Jos olet epävarma, ammattitaitoinen automyyjä osaa auttaa sinua löytämään juuri sinun tilanteeseesi sopivan ratkaisun. Ota rohkeasti yhteyttä ja pyydä sitova rahoitustarjous.
